關于平安產險貴州臺江扶貧保案例介紹

采集俠 ??????2018-01-15??????來源:網絡整理

  項目名稱:貴州臺江扶貧保

  項目規模(金額):

  項目整體扶貧貸款金額:在貴州地區規劃貸款額度5000萬元,目前已落地350萬元;全國總體貸款額度規劃10億元,在貴州、內蒙、河南、云南、甘肅、重慶、湖北等地區合計已落地扶貧貸款金額約4500萬元。

  已落地項目保險金額:12.25億元,包含涉農貸款保證保險、農業保險和小額意外險。

  推出時間:2017年9月

  持續周期:三年,可持續開展,根據該企業生產經營情況可加投資料擴大規模生產

  受益人數:第一批項目直接帶動貧困人口約170人,通過掛鉤租金分紅間接帶動建檔立卡貧困戶1370人。

  理賠金額:暫未出險

  特色概要:我公司通過“免息免擔保”為當地開展食用菌產業建設提供支持,將“輸血”扶貧轉變為“造血”扶貧。一是通過“保證保險+貼息”的形式,實現扶貧資金的“免息免擔保”,降低貧困人口參與的門檻;二是通過風控機制和政府監督相結合,貧困戶“見貨不見錢”,實現保險扶貧“造血”功能。三是通過引入人工智能科技,確保扶貧工作精準到戶。

  一、貴州臺江縣背景情況

  臺江縣位于黔東南苗族侗族自治州中部,全縣總面積1107.33平方公里,號稱“天下苗族第一縣”。“十二五”期間,全縣農業總產值累計完成32.48億元,當地農村居民人均可支配收入為6613元。

  2014年末,全縣總人口16.36萬人,共有2.61萬貧困人口,貧困率約16%。當地貧困特征主要體現在,一是貧困人口地域分散,人口密度低;二是交通不便利,以丘陵地貌為主;三是產業基礎薄弱,其中農業基礎相對較好;四是準脫貧人口(年收入在2500元-2952元之間)占比較高,超過50%;五是貧困人口外出務工者居多,占比超50%。

  我公司扶貧項目組通過調研實地走訪農戶,并與扶貧部門多次交流,了解到當地致貧原因主要為:“四缺”——缺資金、缺技術、缺勞動力、缺土地,“四因”——因學、因病、因災、因殘。其中,貧困農戶對資金和技術的訴求率合計達到68.8%,是當地的致貧主因。當地政府希望通過產業扶貧,吸引勞動力回鄉,實現脫貧。

  二、貴州臺江扶貧保主要做法

  根據我公司與臺江縣政府扶貧合作規劃,主要通過為借款人捐贈信用保證保險作為擔保,并提供貸款期間全額貼息等手段實現扶貧資金的免息免擔保發放,結合風控機制和政府監督,實現“農戶見貨不見貸”的貸后閉環管理,直接將貸款扶貧資金用于生產資料購買,提高資金使用效率。通過“政銀保”三方合作,將健全體制機制,讓財政、信貸、保險共同驅動,充分調動各方積極性、發揮各自優勢,構建金融扶持農業發展的新模式,為臺江縣農業產業扶貧提供優質服務。同時,我公司再配套贈送食用菌種植及價格指數保險等創新型農險,為種植過程中可能出現的氣象災害及因市場波動影響的價格風險提供全方位保障,實現建檔立卡貧困戶零風險脫貧。

  我公司以市場需求為導向,針對食用菌產業,龍頭企業引領,貧困戶參與,按照“龍頭企業+合作社+農戶”的運行模式,實行農業專業化分工協調機制。合作社牽頭組織菇農在企業進行食用菌生產,公司派駐技術人員及管理人員在合作社的配合下指導和監督農戶進行生產;企業致力于拓展食用藥用菌市場銷售,提高食用藥用菌產品的附加值,以品牌形式通過專業市場渠道對外銷售,聯結企業、合作社、農戶形成共同的食用菌產業利益鏈,幫助臺江縣食用藥用菌生產和加工業健康發展,實現良性循環。預計在食用菌產業項目方面,將達到年出菌棒1110萬棒,可帶動792戶約3000名建檔立卡貧困戶脫貧。

  三、工作成效及模式亮點

  (一)工作成效

  針對臺江食用菌產業已放款350萬,銀行利率4.3%,貸款對象為貴州萬隆農業技術公司,政銀保三方分別承擔15%、25.5%、59.5%比例風險。首筆貸款投產的第一批菌菇生產狀況良好,已陸續出菇采摘,首貸企業掛鉤18戶農戶(88人)參與勞動生產,預計人均年增收7000元左右;同時可通過租金分紅幫助超過1300名貧困人員年均增收超過400元。并且,為已投產食用菌贈送價格保險,并為全縣5.8萬名建檔立卡貧困戶贈送意外保險,提供12億元的意外傷害及身故風險保障。

  (二)模式亮點

  保險的介入是本模式撬動產業扶貧資金的核心。市場上用于農戶個人參與農業生產的信貸資金成本高,擔保要求多,往往為貧困戶帶來較大的壓力,同時借貸用途缺乏規范,貸款回收風險較大。該模式一是通過“保證保險+貼息”的形式,實現扶貧資金的“免息免擔保”,降低貧困人口參與的門檻,撬動扶貧資金順暢運行;二是通過風控機制和政府監督相結合,實現保險扶貧“造血”功能,政銀保三方協同龍頭企業制定完善的產業基金閉環管理制度和規則,提供給掛鉤貧困戶與貸款金額等值的生產資料及物資,貧困戶“見貨不見錢”,在企業技術人員的指導下進行生產活動,實現保險扶貧的“造血”功能。三是通過引入人工智能科技,確保扶貧工作精準到戶。將人臉識別、指紋識別、聲紋識別等科技技術應用于臺江縣保險扶貧工作中,確保建檔立卡農戶信息的完整性和真實性,也確保此次各項保障精準到戶,為“信用白戶”地區貧困人口信用體系的建立提供支持。

  (三)模式推廣規劃

  下一步,我公司將加快貴州臺江扶貧保模式的復制推廣,力爭惠及更多貧困地區,讓更多貧困戶受惠。一方面,從總公司層面總結成功經驗,并加強對分支機構的宣導工作;另一方面,組織其他分支機構的扶貧小組成員走訪學習。目前已啟動在內蒙、新疆、甘肅、西藏、四川、河南、河北、云南、湖北、陜西、江西、廣西等多個地區的復制推廣工作。

  (四)模式外部評價

  貴州臺江扶貧保讓貧困戶低門檻參與,無風險經營,該模式得到人民日報、中央電視臺、新華社、經濟日報等各大媒體的爭相廣泛報道,保險行業的扶貧創新獲得了大量的正面輿論評價,并形成積極的社會影響。

  貴州扶貧保模式在由《國際金融報》主辦的2017年度保險保障先鋒論壇暨頒獎典禮,榮獲“2017年度扶貧大獎”。在《中國保險報》主辦的中國保險報品牌影響力論壇榮獲“年度社會責任傳播獎”。

  (五)經驗體會

  我公司在推動開展貴州臺江扶貧保的過程中,臺江縣扶貧項目組成員在臺江走村串寨,一邊向農戶介紹模式優勢,一邊收集建檔立卡貧困戶資料信息,在連月的不懈努力下,項目組的推廣初見成效。起初農戶持觀望態度,但通過連續組織多場宣導會,政府推薦農戶到場參會,聽取知識普及,農戶也越來越信任與支持。

  貴州臺江扶貧保“造血式”扶貧模式的順利落地也獲得了貴州省、黔東南州和臺江縣黨委政府的高度認可和大力支持。同時也堅定了平安持續走“造血”扶貧之路的信念與信心。

  在全國各地,還有很多和臺江扶貧項目組一樣扎根在一線的平安產險人,他們不畏艱辛,無論是酷暑還是寒冬,都將竭力為脫貧攻堅工作奉獻著自己的青春。

  

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